如何避免信用證被銀行拒付,如何避免信用證被銀行拒付
如何避免信用證被銀行拒付
跟單信用證是國(guó)際銀行業(yè)提供的一項(xiàng)服務(wù)，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。跟單信用證的發(fā)展削弱了貨主的風(fēng)險(xiǎn)，其根本功能是保證賣方得到貨款，買方得到貨物。但是，信用證涉及的各方——銀行、買賣雙方都必須誠(chéng)實(shí)守信。跟單信用證的操作流程簡(jiǎn)單。當(dāng)買方從國(guó)外進(jìn)口貨物時(shí)，向國(guó)內(nèi)銀行申請(qǐng)開立信用證向賣方(或信用證受益人)付款。賣方將根據(jù)銷售合同規(guī)定的運(yùn)輸方式，向銀行提交能證明貨物已經(jīng)裝運(yùn)并符合信用證要求的單據(jù)進(jìn)行議付。證明貨物裝運(yùn)的主要文件是提單。此外，還有一些雙方同意的文件，如原產(chǎn)地證書、商業(yè)投標(biāo)、保險(xiǎn)單等。那么，銀行在跟單信用證體系中扮演什么角色呢？當(dāng)開證行收到符合要求的全套單據(jù)后，開證行將向賣方(或受益人)支付約定的貨款。通常，開證行要求賣方將單據(jù)交給自己的銀行，自己的銀行作為議付行。議付行將郵寄一套完整的單據(jù)給開證行，開證行將這些單據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給買方(申請(qǐng)人)。為了使跟單信用證制度運(yùn)行良好，削弱買賣雙方的風(fēng)險(xiǎn)，賣方向銀行提供的單據(jù)必須可靠、真實(shí)，履行貿(mào)易合同的承運(yùn)人必須值得信賴。當(dāng)然，銀行本身的信譽(yù)也是一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，如果賣方提供的單據(jù)符合跟單信用證的要求，銀行就會(huì)履行付款義務(wù)。但銀行不保證文件的真實(shí)性和可靠性。如果銀行發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符或無(wú)效，那么跟單信用證將無(wú)效。在檢查單據(jù)的正確性時(shí)，銀行非常謹(jǐn)慎。單據(jù)內(nèi)容是否一致，單據(jù)與信用證是否一致，是銀行接受或拒絕議付的根本原因。在跟單信用證制度下，銀行經(jīng)營(yíng)的是單據(jù)而不是貨物。比如銀行在辦理原產(chǎn)地證書時(shí)，不考慮貨物的實(shí)際狀態(tài)，只考慮單據(jù)內(nèi)容是否符合信用證要求。但有些單據(jù)是銀行不考慮的，比如印在提單背面的條款。銀行處理單據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)際商會(huì)第500號(hào)出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》。跟單信用證制度下，買賣雙方如何降低風(fēng)險(xiǎn)？首先，我們必須認(rèn)真準(zhǔn)備銷售合同。國(guó)際貿(mào)易始于合同的訂立，合同中應(yīng)寫明買方在申請(qǐng)信用證時(shí)向銀行提出的條款，這些條款應(yīng)清晰、簡(jiǎn)單、可核實(shí)，限制性條款少。買方應(yīng)具體說(shuō)明運(yùn)輸單據(jù)，如提單的類型和簽發(fā)人。買方應(yīng)明確貨物名稱和包裝的描述，語(yǔ)言應(yīng)清晰明了，便于銀行審核單據(jù)。在合同中應(yīng)避免使用諸如“一流承運(yùn)人”和“在特定天氣條件下裝運(yùn)”之類的語(yǔ)言。當(dāng)賣方提供給銀行的單據(jù)需要滿足上述語(yǔ)言要求時(shí)，議付行將無(wú)所適從，不得不征求申請(qǐng)人(買方)的意見，這必將造成議付延誤。進(jìn)口商(買方)除了進(jìn)口清關(guān)和訴訟當(dāng)事人要求的單據(jù)外，不要要求太多的單據(jù)，因?yàn)閱螕?jù)越多，銀行遇到單據(jù)不符的幾率就越大，肯定會(huì)影響跟單信用證制度的順利運(yùn)行。其次，賣方收到信用證后，一定要及時(shí)仔細(xì)地進(jìn)行核對(duì)。通常，賣方收到信用證后，就開始根據(jù)銷售合同的條款備貨，準(zhǔn)備裝運(yùn)。但當(dāng)賣方根據(jù)買賣合同準(zhǔn)備單據(jù)并提供給議付行時(shí)，發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符合信用證要求，銀行在對(duì)買賣合同一無(wú)所知的情況下，只能根據(jù)信用證進(jìn)行議付。結(jié)果會(huì)造成協(xié)商失敗或有條件協(xié)商。如果賣方收到信用證，及時(shí)與買賣合同進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)信用證有偏差，賣方可以通知買方更改信用證，上述麻煩就可以避免。最后，船東不應(yīng)為了獲得清潔提單而向承運(yùn)人出具保函。其實(shí)貨主知道，與貨物相關(guān)的單據(jù)要真實(shí)反映貨物的實(shí)際情況。這不僅是銀行在審核信用證時(shí)的要求，也是因?yàn)樵?jīng)出現(xiàn)過(guò)冒用單據(jù)的情況。然而，為了獲得清潔提單，賣方經(jīng)常通過(guò)向承運(yùn)人出具保函的方式要求承運(yùn)人刪除批注。事實(shí)上，承運(yùn)人有權(quán)對(duì)收到待運(yùn)貨物的狀態(tài)進(jìn)行評(píng)論，因?yàn)檫@可以限制承運(yùn)人的賠償責(zé)任。銀行非常反對(duì)開具保函。有些國(guó)家的法律不承認(rèn)這種保證，認(rèn)為這是一種欺詐行為，賣方和承運(yùn)人共同欺騙買方。真正的問題是，一旦這個(gè)保函落到買方手里，跟單信用證的操作就復(fù)雜了。