不良信用記錄產(chǎn)生的原因包括信用卡透支消費之后沒有按時還款，信用卡年費不及時繳納等，不良信用記錄五年后可以消除，征信機構(gòu)保存?zhèn)€人不良信用記錄的期限為五年。
一、不良信用記錄如何產(chǎn)生
不良信用記錄產(chǎn)生的原因：
1.信用卡不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄;
2.信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款;
3.貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供或分期，產(chǎn)生欠息逾期;
4.為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款;
5.手機號停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會寫入不良記錄;
6.被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。
二、不良信用記錄幾年可以消除
不良信用記錄一般需要5年的時間可以消除，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當予以記載。
《征信業(yè)管理條例》第十六條
征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當予以記載。
三、不良信用記錄有哪些影響
1.影響貸款。如果有不良征信記錄，影響銀行貸款，特別是像中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等國有銀行，如果個人記錄嚴重的是不給貸款的，特別是個人貸款，影響信用卡審批。
2.影響出行。如果有不良征信記錄，之前逾期不還款會被納入征信系統(tǒng)，個人的出行也會受到影響。比如無法乘坐飛機、火車等。
3.影響就業(yè)。
4.影響家庭。不良征信記錄除了對自己有影響外，對家庭也是有一定影響的，比如夫妻雙方之間某一個人信用記錄不良，那么另一個人想要貸款買房買車，也會被拒絕。